Ще 2018 року двоє експертів: Сенді Джадейджа (один із 50 найвпливовіших людей на фінансових ринках, консультант урядів та королівських сімей) та Роберт Кійосакі (відомий гуру підприємництва та фінансової грамотності) – пророкували світову фінансову кризу. На їхню думку, фінансовий спад мав досягти масштабу світової кризи 2008 року, а можливо, й 1929 року (початку Великої депресії 1929-1939 рр.).
Ніхто й уявити не міг, що фактичною причиною колапсу стане пандемія 2020 року, яка спровокувала фінансову кризу в усьому світі, а згодом – і війна в Україні.
Фінансова криза: вірю – не вірю.
Якщо ви не вірите в неминучу кризу, то продовжуватимете займатися своїми справами. Існує два варіанти розвитку подій:
- криза може не відбутися,
- ви можете зіткнутися з нею у мить, коли не будете готові.
Навіть якщо фінансовий спад не станеться, не зайвим буде підготуватися до нього.
Мені довелося зіткнутися з двома фінансовими кризами, до яких я не був готовий: криза 1998 року, коли я втратив бізнес і доходи, та криза 2008 року, коли я втратив не тільки бізнес, але й інвестиції в нерухомість. Я отримав свої уроки та хочу поділитися з вами деякими стратегіями.
Що відбувається під час будь-якої економічної кризи?
- Індекс цінних паперів знижується.
- Зменшується реальний валовий національний продукт.
- Ціна на золото зростає.
- Житло дешевшає.
- Бізнес дає набагато менше прибутку, бо знижується купівельна спроможність населення.
- Національна валюта знецінюється.
Пригадайте фінансові кризи, які ви пережили, і що було потім. Як ваш бізнес чи компанія, в якій ви працювали, відреагували на економічну ситуацію? А що було б, якби ви завчасно знали, що ця криза відбудеться?
Попереджений – значить озброєний. Знання про майбутній фінансовий спад дають нам можливість підготуватися до нього. Але як?
Я пропоную рішення «5К»: Команда, Компетенції, Капітал, Креатив і Контроль.
Команда – це люди, яким ви довіряєте, які перебувають разом з вами, підтримують вас, поділяють ваші ідеї та готові бути разом із вами у разі будь-яких катаклізмів.
Команда насамперед складається з близьких та рідних людей. Чоловік чи дружина, батьки та діти, інші родичі та близькі друзі – це ваша команда. Сім’я – базовий рівень команди. Це ті люди, які разом із вами будуть завжди.
Наступний рівень – це ваші співробітники, колеги, підлеглі, тобто люди, поєднані з вами загальними цілями та ідеями. Якщо ви підприємець і розвиваєте власний бізнес, то саме час вкладати гроші у свою команду, створювати додаткові робочі місця, збільшити зарплати, прив’язавши їх до отриманих результатів. А також мотивувати співробітників, ставити їм цілі та найголовніше – навчати, навчати та ще раз навчати тих людей, з якими ви працюєте.
Компетенції – це знання, вміння, навички, моделі поведінки та особистісні характеристики, за допомогою яких досягаємо бажаних результатів.
Важливим фактором компетентності людини є досвід, тобто сфери, де людина ці якості вже застосувала. Які компетенції можуть знадобитися під час кризи?
Швидше за все, вам потрібно буде отримати додаткові знання зі своєї спеціальності. Також можлива необхідність освоїти нову професію. Світ стрімко розвивається, тож кожного року з’являються нові професії та відмирають старі.
Найбільш перспективні напрями – це напрям штучного інтелекту, медицина, електромобілі та їх обслуговування. Також не менш актуальними є виробництво харчових продуктів та їх продаж, фармакологія, сільське господарство, послуги безпеки. Ці сфери вкрай необхідні після кризи.
У період Великої депресії (1929-1939) головну цінність становили їжа, житло та інші базові фізіологічні потреби людини, що знаходяться на нижньому рівні піраміди Маслоу. Люди, які зможуть надавати базові послуги, матимуть перевагу після кризи.
Капітал. Слід окреслити два ключові показники фінансового добробуту – це особистий капітал та CASH FLOW (грошовий потік). Саме ці два показники допомагають вам бути фінансово незалежним і досягти добробуту.
CASH FLOW = ДА + ДП – В
Де ДА – це ваш активний дохід,
ДП – пасивний дохід,
В – витрати.
Активний дохід – це коли ви працюєте за гроші, тобто ви обмінюєте свої навички, досвід, знання, компетенції, час на еквівалент у грошах.
Пасивний дохід – це коли ваші гроші працюють на вас, наприклад: депозит, квартири, здані в оренду, авторські права, франчайзинг тощо.
Витрати – це ті гроші, які ви витрачаєте на свої потреби та обов’язкові платежі..
CASH FLOW – це та сума, що залишаються після того, як ви отримали всі свої доходи (активні та пасивні) та відняли всі витрати.
Особистий Капітал = Активи – Пасиви
Ваші Активи – це те, що ви можете перетворити на гроші протягом одного місяця за ринковими цінами.
Наприклад, у вас є квартира вартістю 100.000$, машина вартістю 30.000$, депозит на суму 10.000$ та інші цінності на суму 25.000$. Сума, за якою ви можете продати усе це сьогодні, і становить ваш Актив, він дорівнює 165 000$.
Пасиви – це зобов’язання, борги, іпотека, карткові кредити. Наприклад, у вас є кредит, і його тіло (залишок до виплати) становить 23 тисяч доларів. Ваш Особистий Капітал дорівнює 165.000 – 23.000 = 142.000$.
Що дають два ці фінансові показники – капітал та cash flow? По суті, вони показують вашу фінансову ситуацію на сьогодні. Першим етапом підготовки до кризи буде аналіз поточного фінансового стану, тобто розрахунок суми Капіталу і CASH FLOW.
CASH FLOW у вас може бути 3-х видів:
Нульовий Грошовий Потік. Ви витрачаєте стільки, скільки заробляєте. При цьому не має значення, скільки грошей ви заробляєте, тому що у вас все одно немає залишку. Це поганий діагноз для вашого фінансового здоров’я, але розуміння того, що він у вас є, може виправити ситуацію. У разі нульового CASH FLOW необхідно оптимізувати свої витрати та збільшити прибутки.
Негативний Грошовий Потік. Якщо ваші витрати перевищують доходи, необхідно негайно розібратися, чому це відбувається і, якщо ви не впораєтеся самотужки, знайти фінансового консультанта, який допоможе вам розв’язувати це питання. При негативному CASH FLOW, як і при нульовому, вам також доведеться збільшити Доходи та зменшити Витрати.
Позитивний Грошовий Потік. Ваші доходи перевищують ваші витрати. У цьому випадку важливо, як ви розпоряджаєтеся грошима, що залишилися. Ви можете відкладати їх з метою зберегти. Ви можете інвестувати їх з метою примножити. Ви можете витратити їх на шопінг, подорожі або щось інше.
Поміркуйте: а що буде з вашими грошима у випадку світової кризи? Якщо ці гроші лежать у банку, то банк може заморозити цю суму, виплатити її пізніше або перерахувати в національній валюті, що може призвести до втрати частини вкладень. Деякі банки взагалі збанкрутують, і тоді ви можете втратити всі свої заощадження. Якщо ці гроші ви інвестуєте в нерухомість, вона може впасти в ціні. Те саме може статися і з акціями та коштовностями.
Креатив – це вміння бачити гроші й нові прибутки там, де їх не бачать інші. Розвинути цю навичку вам допоможе фінансова тренінг-гра “Грошовий потік”.
Контроль – здатність володіти собою, не впадати у відчай, брати відповідальність за своє життя, підтримувати інших у критичних ситуаціях, уміння взяти під контроль свій стан та управління реальністю.
Фінансова криза: що ж робити?
Для того, щоб бути готовим до кризи, я пропоную мати визначену суму у 24-годинній доступності. Ви можете тримати гроші на рахунку у банку, але не на депозиті, хоча деякі банки пропонують досить високий відсоток за коштами, розміщеними на поточному рахунку.
Також до цього рахунку можна прив’язати картку. У разі потреби у вас буде швидкий доступ до цих грошей, і ви зможете оперативно зняти їх у банку або банкоматі. Якщо ж сума досить велика, дізнайтесь про обмеження на зняття готівки, запроваджені НБУ.
Ще одне завдання для підготовки до кризи – це щомісяця підбивати підсумки. Два головні показники – Капітал та CASH FLOW – тісно пов’язані один з одним. Чим вищий ваш CASH FLOW, тим вищий ваш Капітал, і навпаки. Ваше завдання – зробити так, щоб щомісяця збільшувати Доходи? При цьому витрати мають залишитися на тому ж рівні, що й зараз. Таким чином, ви підтримуватимете позитивний CASH FLOW.
Від цього також зростатиме й ваш Капітал, і ви матимете необхідну суму грошей, яку зможете вигідно інвестувати у разі світової кризи. Згадайте, що було під час світової кризи 2020 року. Оскільки багато активів знецінилися, деякі бізнеси можна було купити за привабливою вартістю. Нерухомість, автомобілі теж можна було купити набагато дешевше, ніж до фінансової кризи.
Проте будь-яка криза – це час можливостей. Це час, коли можна втратити або придбати. Подумайте, що ви можете зробити для того, щоб бути готовим до будь-якої фінансової ситуації, та які саме з п’яти «К» стануть для вас ефективними інструментами подолання кризи та отримання надприбутку.
Я щиро бажаю кожному надійної команди, збільшення капіталу та розширення ваших компетенцій!
З побажаннями фінансового добробуту – Олексій Латенко