Від чого залежить успіх людини в сучасному світі? Існує безліч важливих факторів, але сьогодні поговорімо про ключ до вашого багатства, яким є фінансовий інтелект кожної людини.
Загалом інтелéкт (від лат. intellectus «відчуття», «сприйняття», «розуміння») — частина розуму, яка відповідає за обробку інформації, абстрактне мислення, винахідницьку діяльність і прийняття рішень. Тож цілком логічно було б припустити, що люди з високим рівнем IQ досягають величезного успіху. Що ж, погляньмо на факти.
Мерилін вос Савант, найрозумніша жінка планети з IQ 230, що потрапила до Книги рекордів Гіннеса ще в десятирічному віці, жила на допомогу по безробіттю, допоки один вигадливий підприємець не вирішив монетизувати її здібності.
Боббі Чез з IQ 170 полюбляв займатися боксом, але нічим видатним не запам’ятався.
Телепродюсер Рік Роснер із IQ 192 працював охоронцем, натурником, стриптизером та офіціантом на роликах.
Уільям Джеймс Сідіс, котрий навчився писати ще в перший рік свого життя, у три роки читав Гомера в оригіналі, а до восьми літ уже написав чотири книги. Знає понад 40 мов, проте працює звичайним бухгалтером.
Усі ці найрозумніші люди, на жаль, не очолюють списки найбагатших людей планети, тож високі показники IQ аж ніяк не гарантують розкішного життя.
У чому ж секрет людей, які вміють заробляти?
Я переконаний, що всі вони володіють фінансовим інтелектом. Розвиваючи його, людина здатна помічати гроші навколо і, як славнозвісний цар Мідас, перетворювати на золото все, до чого торкається.
Моя унікальність у тому, що я не тільки вивчаю фінансовий IQ, а й застосовую його на практиці. Саме це допомогло мені створити 16 активів, які приносять З0 видів інтелектуальних, активних та пасивних доходів. Якось я вирішив: краще мати 10% у 10 активах, аніж 100% в одному. Рішення створити множині джерела прибутків змінило моє життя та дозволило отримати найцінніший ресурс – час. Завдяки цьому нині я обираю, у що вкладати свої фінанси, з ким вести бізнес, з ким спілкуватися і найголовніше – маю можливість вдосконалювати свої навички примноження прибутків та навчати цього своїх учнів. Ось чому, досягнувши фінансової свободи, я проводжу тренінгові ігри, вебінари та навчання з розвитку фінансового інтелекту.
Роберт Кійосакі, мій наставник у сфері фінансів, у книзі «Підніміть свій фінансовий IQ» писав: «У мого бідного батька все життя були проблеми з грошима. Незалежного від того, скільки він заробляв, грошей завжди бракувало. Нездатність розв’язувати цю проблему мучила його аж до самісінької смерті. Сумно, однак він постійно відчував, що не реалізувався ні в професійному, ні в сімейному плані».
Причиною такої ситуації, як і в житті переважної більшості інтелігентних людей, стала відсутність фінансового IQ.
Хто б не хотів якогось ранку прокинутися мільйонером? Проте день у день ми робимо неефективні кроки та залишаємося там, де й були.
Фінансовий інтелект – це можливість та вміння залучати фінанси в своє життя, керувати ними, збільшувати прибутки, створювати активи та пасиви з метою кардинально якісно змінити свій рівень достатку.
Я охоче ділюся своїм досвідом, знаннями та практичними інструментами у своєму телеграм-каналі “Метод Латенко”. Долучайтесь!
Анекдот
Постав Янгол перед Богом та й каже:
- Господи! Мій підопічний уже дістав своїми проханнями: щодня молиться про виграш у лотерею! Може, дамо йому таку змогу?
- Та я ж не проти, – зітхає Всевишній. – Але нехай хоча б купить лотерейний білет!
Прагнучи добробуту, ми іноді теж не «купуємо лотерейний білет», тобто нічого не робимо задля досягнення мети. Проте є й гарна новина: фінансовий інтелект, як і будь-який інший, можна розвинути, і я готовий цьому посприяти.
Понад 20 років я не лише вивчаю фінанси, а й застосовую набуті знання. Моїми наставниками були Бодо Шефер, Браян Трейсі, Гарв Екер. Проте кожен, хто цікавиться їхніми моделями досягнення достатку, мабуть, не раз міркував: «Усе це гарно звучить та, можливо, працює десь на закордонних теренах! А от спробували б вони свої ідеї втілити на нашому українському ґрунті!».
Я теж свого часу був скептиком, але скептиком-практиком. Навіщо голі теорії, коли вони не працюють? Тож я вирішив усе перевіряти на практиці, і результати не забарилися. План Бодо Шефера, розрахований на 7 років, я втілив за 6 років і пішов далі: створив множинні джерела прибутків.
На своїх тренінгах найперше я роблю діагностику фінансового здоров’я людини. Цей своєрідний тест на фінансовий IQ – моя авторська розробка, що дає розуміння, де ви нині знаходитеся, що саме потрібно розвивати й куди рухатися. Діагностика допомагає побачити реальну картину, а твереза оцінка фінансової ситуації – це перший чи не найважливіший крок на шляху до власного добробуту та процвітання.
Спробуйте прямо зараз оцінити своє фінансове здоров’я. Визначте щомісячний рівень прибутків своєї сім’ї за такою шкалою:
- Фінансова скрута, злидні, убозтво – прибуток до 250 євро щомісяця.
- Бідність – прибуток до 500 євро щомісяця.
- Малозабезпеченість – прибуток до 1.000 євро щомісяця.
- Середній достаток – прибуток від 1.000 до 5.000 євро щомісяця.
- Забезпеченість – прибуток від 5.000 до 10.000 євро щомісяця.
- Добробут – прибуток від 10 000 до 25.000 євро щомісяця.
- Багатство – прибуток понад 25.000 євро щомісяця.
Чи задоволені ви результатами своєї фінансової діагностики? Бажаєте ви залишатися на тому рівні, де є зараз? Якщо ні, то обов’язково поставте собі за мету цього року перейти у «вищу лігу» – на наступну фінансову сходинку. Ситуація, у якій ви знаходитеся зараз, є наслідком ваших дій чи бездіяльності в минулому. Не засмучуйтеся! Є й гарна новина: будь-яку фінансову ситуацію можна покращити, розвиваючи свій фінансовий інтелект!
Для цього розгляньмо складові фінансового інтелекту.
- Уміння керувати власними фінансами.
Існують два найголовніші критерії оцінки ваших особистих фінансів: це капітал та грошовий потік (Cash Flow).
Формула визначення Cash Flow (грошового потоку) виглядає так:
CF = ПА + ПП – В, де
ПА – прибуток активний,
ПП – пасивний прибуток,
В – ваші витрати.
Зрозумівши механізм, ви зумієте розрахувати свій фінансовий потік за допомогою формули та зможете контролювати свої фінанси.
- Уміння зберігати власні кошти.
Переважна більшість людей вважає, що зберігати гроші – це заховати їх у банку, бажано трилітрову. Насправді ж, розвиваючи фінансовий інтелект, ми збільшуємо свої прибутки, отже, і витрати зростають теж, і це чудово! Адже ви покращуєте рівень свого життя, життя своєї сім’ї. Можете дозволити собі гарні речі, смачну їжу, якісне обслуговування, висококласний відпочинок тощо. Ось тут нам і стане в пригоді програма ОФП (Особистий Фінансовий План), яка допоможе контролювати надходження, а також оптимізувати витрати.
Ще одним фінансовим інструментом, яким охоче користуються мої учні, є Скарбничка.
Її можна виготовити із взуттєвої коробки (не варто обмежувати Всесвіт, який хоче вас благословити, маленькими розмірами!). Прикрасьте коробку яскравими зображеннями вашої мрії, аби вона викликала у вас найприємніші емоції. Зробіть проріз для грошей та поповнюйте свою Скарбничку за таким алгоритмом:
- Відкладайте щодня емоційно незначну для вас суму.
- Отримуючи прибуток, 10% кладіть до Скарбнички.
- Одержавши несподіваний прибуток, покладіть туди всю суму повністю.
- При кожній покупці вартістю понад 100 доларів відкладайте до Скарбнички 5%.
- Отримавши знижку, покладіть цю суму до Скарбнички повністю.
- Щодня кладемо до Скарбнички всі дрібні гроші зі свого гаманця.
Усе це виглядає надто просто, але Скарбничка й справді працює!
- Фінансова стратегія.
Бодо Шефер пропонує три стратегії для досягнення фінансового добробуту. Я розробив і випробував іще дві, які реально працюють. Це окрема тема потребує багато часу, тому підсумую: я пропоную тільки дієві стратегії й навчаю цього на своїх курсах фінансової грамотності.
- Збільшення прибутків.
Чи знаєте ви, що існує багато видів прибутків, але зупинімося на чотирьох із них:
- Активний
- Пасивний
- Спекулятивний
- Інтелектуальний.
Якщо перші два відомі широкому загалу, то два інших варто пояснити детальніше.
Спекулятивний прибуток – це дохід на різниці цін, коли ви маєте здатність купити щось дешевше, а продати дорожче.
Інтелектуальний прибуток – це активи, які ви створюєте власним розумом і монетизуєте їх.
- Особистісний та духовний розвиток, усвідомленість, мислення, відповідальність та переконання – усі ці фактори є потужними каталізаторами успіху на шляху до вашої мети.
Самовдосконалення та прокачування ваших професійних навичок допоможе збільшити вартість вашої години й залучити нові надходження, а духовний розвиток, наче магніт, допоможе притягнути фінанси, котрих ви поки що не бачите і не уявляєте, як заробити. Скажу більше: можна створити реальність, де ви багаті, здорові та щасливі, де гроші надходять до вас зусібіч, а не тільки через зарплатню.
Усвідомленість допоможе вам тверезо оцінювати будь-яку ситуацію, а змінивши спосіб мислення та переконання, ви зміните своє оточення й самого себе. Відповідальність же допомагає не лише зрозуміти, що саме ти є причиною всього, що з тобою відбувається, а й стати відповіддю на потреби інших людей.
“Нездатність розв’язувати проблеми, спроби ухилитися від них лише продовжують агонію і погіршують ситуацію. Замість того щоб розбагатіти, люди стають ще біднішими. Замість підвищення свого фінансового IQ вони підвищують рівень своїх матеріальних проблем” – писав Роберт Кійосакі у книзі «Підніміть свій Фінансовий IQ».
Наше завдання – докорінно змінити мислення. Існує потужний інструмент, який працює на рівні підсвідомості й має назву «Вихователь мільйонера».
- Розумне інвестування – коли ви усвідомлюєте, куди, навіщо та на яких умовах інвестуєте гроші, який прибуток отримаєте, коли контролюєте фінансовий потік і розумієте, що відбувається з вашими грошима. Не варто довіряти свої кошти абикому, керуючись порадами диванних експертів, інакше вийде, як у житті інвесторів-початківців:
Коли людина з грішми зустрічається з людиною з досвідом, то в результаті перший лишається з досвідом, а другий – із грішми.
На жаль, набутий таким чином досвід не завжди буває зі знаком «плюс».
- Створення множинних джерел прибутків, бажано в різних валютах та різних країнах.
За такої умови ви не боятиметесь, що з вашими інвестиціями щось трапиться, адже у вас залишаться інші, які ви собі створили.
- Уміння використовувати тренди та нові можливості.
Світ змінюється, і старі схеми уже не працюють. Потрібно бути в тренді, розвивати свої професійні навички й стратегічне мислення, передбачаючи хід подій та наслідки. А ще – використовувати можливості, які відкриваються перед вами.
- Використання важелів: ГІЛ, ЧІЛ, ЗІЛ, ДІЛ, ЕІЛ, МІЛ, ЗВІЛ, РІЛ та ІІЛ.
Не лякайтеся! Це не фінансові ритуали й не якесь там шаманське заклинання. Усе просто:
ГІЛ – гроші інших людей.
ЧІЛ – час інших людей.
ЗІЛ – знання інших людей.
ДІЛ – досвід інших людей.
ЕІЛ – енергію інших людей.
МІЛ – можливості інших людей.
ЗВІЛ – зв’язки інших людей.
РІЛ – ресурси інших людей.
ІІЛ – ідеї інших людей.
Гроші, час, знання, досвід, енергія, можливості, зв’язки, ресурси та ідеї інших людей – це потужні та дієві важелі, які допоможуть вам перейти на інший рівень добробуту швидко і з задоволенням.
- Партнери.
Ваші партнери – це теж потужний каталізатор, котрий допомагає не просто робити бізнес, а створити щось на кшталт синергії. Коли від співпраці виграють обоє, виникають стосунки “win-win”. А щоб було за принципом “1+1=11”, шукайте потужних партнерів, об’єднуйтесь із ними, створюйте потужні продукти, даруйте радість та задоволення своїм клієнтам. За таких умов ви не тільки розвинете свій фінансовий інтелект, а й збільшите фінансовий потік.
- Законність, екологічність, етичність та сплата податків.
Я вам рекомендую переглянути, де у своїх діях стосовно себе чи інших людей (працівників, керівництва, партнерів чи держави) ви вчиняли незаконні, неекологічні, неетичні дії. Поміркуйте, яким чином це можливо змінити. Тож якщо у вашому житті відбувається події, які вас не тішать, або ви відчуваєте, що чините неправильно, – необхідно це змінити. Крок за кроком, десь за пів року або рік, ви можете досягти своєї мети, і тоді почнете отримувати ще більше грошей.
- Оточення.
Томас Леонард, засновник персонального коучингу, знайшов три компоненти, необхідні для ефективного життя. Його формула успіху виглядає так:
10% + 40% + 50% = 100%
10% у формулі складають наші знання, досвід, навички. І справді, є маса людей з унікальними знаннями, прекрасною освітою, проте їхнє життя залишає бажати кращого. Тож, очевидно, високо ерудованим людям не вистачає чогось іще.
40% успіху становить спосіб мислення.
Сила думки безмежна, якщо ми самі не обмежуємо себе. Однак якщо людина себе недооцінює чи знецінює, то не зможе конкурувати з упевненими у своїх силах фахівцями. Що транслюємо – те й отримуємо. Думки «маленької людини», яка ні на що не впливає, приречені на поразку. І навпаки: будь-яка велика справа починається з грандіозної ідеї та віри в те, що вам це до снаги. Тож усі дії підпорядковуються думкам про безперечний успіх. Проведіть ревізію власних думок: чи ведуть вони вас до мети? Чи надихають? Якщо ні – зробіть висновки, про що варто думати, аби збільшити свій фінансовий інтелект.
50%, половина нашого успіху, – це наше оточення.
Проаналізуйте доходи десятьох людей, з якими спілкуєтеся найчастіше. Середнє арифметичне – ваш грошовий потік. Якщо прагнете більшого – спілкуйтеся з успішними людьми, переймайте їхні звички, що ведуть до багатства, і будуйте свій добробут власноруч. Недаремно ж кажуть: «З ким поведешся, від того й наберешся». То чому б не спілкуватися з людьми, які вже знаходяться там, де ви тільки прагнете опинитися? Обирайте оточення, яке вас розвиватиме та надихатиме на величні справи!
Цілком імовірно, що вам доведеться відмовитися від спілкування з людьми, які не сприяють вашому розвитку. Якщо це зробити неможливо, тоді зведіть ваші стосунки до мінімуму.
Коли людина тримає вас на місці, не тягне ні вгору, ні вниз, з нею просто, комфортно і їй добре з вами – це комфортна зона, можна зберегти такі відносини. Але зважте, чи вартий ваш час таких взаємин, чи, може, слід інвестувати його у щось цінніше – вибір за вами.
Людей же, завдяки яким ви ростете, підвищуєте професійний рівень та свої можливості, необхідно притягати у своє оточення якомога більше. Саме тоді відбувається ваше особистісне зростання і розвиток, адже ресурсні люди створюють ресурсні можливості.
Допоможіть Вітчизні – станьте багатими! Ви не потрібні своїй країні бідним, хворим та нещасним. А ось щаслива, багата, ресурсна, енергійна людина з ідеями та можливостями цікава всім. Ви можете стати нею, якщо розвиватимете свій фінансовий інтелект.
Фінансовий інтелект робить мене наповненим, щасливим, радісним і цілісним. У мене достатньо фінансів та вільного часу, аби займатися творчістю, улюбленою справою, отримувати радість і задоволення. Усього цього досягти – уже щастя. Багато людей, піднявшись на вершину, розуміють, що насправді питання грошей – важливе, але не головне.
Усе починається із фундаменту, тобто із цінностей. Коли ви реалізуєте своє покликання, тоді фінансові потоки наповнюють життя. А що може бути краще, ніж рухатися у своєму призначенні й мати при цьому життя з подостатком?
Тож розвиваймо разом фінансовий інтелект! А я охоче ділитимусь своїми знаннями та досвідом у наступних публікаціях!
Сподобалася стаття? Поділіться нею в соцмережах або надішліть посилання в особистих повідомленнях!
Також ви можете поділитися своїми враженнями від прочитаного (що для вас було найкориснішим у статті) і поставити запитання в коментарях.
З побажаннями фінансового добробуту – Олексій Латенко