Еще в 2018 году двое экспертов: Сэнди Джадейджа (один из 50 самых влиятельных людей на финансовых рынках, консультант правительств и королевских семей) и Роберт Кийосаки (известный гуру предпринимательства и финансовой грамотности) — предсказывали мировой финансовый кризис. По их мнению, финансовый спад должен был достичь масштаба мирового кризиса 2008 года, а возможно, и 1929 года (начала Великой депрессии 1929-1939 гг.).
Никто и представить не мог, что фактической причиной коллапса станет пандемия 2020 года, спровоцировавшая финансовый кризис во всем мире, а впоследствии – и война в Украине.
Финансовый кризис: верю – не верю.
Если вы не верите в неизбежный кризис, то будете продолжать заниматься своими делами. Существует два варианта развития событий:
- кризис может не состояться,
- вы можете столкнуться с ним в то время, когда не будете готовы.
Даже если финансовый спад не произойдет, не лишним будет подготовиться к нему.
Мне пришлось столкнуться с двумя финансовыми кризисами, к которым я не был готов: кризис 1998 года, когда я потерял бизнес и доходы, и кризис 2008 года, когда я потерял не только бизнес, но и инвестиции в недвижимость. Я извлек свои уроки и хочу поделиться с вами некоторыми стратегиями.
Что происходит во время любого экономического кризиса?
- Индекс ценных бумаг снижается.
- Уменьшается реальный валовой национальный продукт.
- Цена на золото возрастает.
- Жилье дешевеет.
- Бизнес приносит гораздо меньше прибыли, потому что падает покупательская способность населения.
- Национальная валюта обесценивается.
Вспомните финансовые кризисы, которые вы пережили, и что было потом. Как ваш бизнес или компания, в которой вы работали, отреагировали на экономическую ситуацию? А что было бы, знай вы заранее, что кризис произойдет?
Предупрежден – значит вооружен. Знания о грядущем финансовом спаде дают нам возможность подготовиться к нему. Но как это сделать?
Я предлагаю решение «3К»: Команда, Компетенции, Капитал
Команда – это люди, которым вы доверяете, которые находятся рядом, поддерживают вас, разделяют ваши идеи и готовы быть вместе с вами в случае любых катаклизмов.
Команда, прежде всего, состоит из близких и родных людей. Мужчина или жена, родители и дети, другие родственники и близкие друзья – это ваша команда. Семья – базовый уровень команды. Это люди, которые вместе с вами будут всегда.
Следующий уровень – это ваши сотрудники, коллеги, подчиненные, то есть люди, соединенные с вами общими целями и идеями. Если вы предприниматель и развиваете свой бизнес, то самое время вкладывать деньги в свою команду, создавать дополнительные рабочие места, увеличить зарплаты, привязав их к полученным результатам. А также мотивировать сотрудников, ставить им цели и самое главное – обучать, учить и еще раз учить тех людей, с которыми вы работаете.
Компетенции – это знания, умения, навыки, модели поведения и личностные характеристики, с помощью которых мы достигаем желаемых результатов.
Важным фактором компетентности человека является опыт, то есть сферы, где человек эти качества уже применил. Какие компетенции могут потребоваться в кризис?
Скорее всего, вам нужно будет получить дополнительные знания по своей специальности. Возможна также необходимость освоить новое направление деятельности. Мир стремительно развивается, поэтому каждый год появляются новые профессии и отмирают старые.
Наиболее перспективные направления – это искусственный интеллект, медицина, электромобили и их обслуживание. Также не менее актуально производство пищевых продуктов и их продажа, фармакология, сельское хозяйство, услуги безопасности. Эти сферы крайне необходимы после кризиса.
В период Великой депрессии (1929–1939) главную ценность составляли пища, жилище и другие базовые физиологические потребности человека, находящиеся на нижнем уровне пирамиды Маслоу. Люди, которые смогут предоставлять базовые услуги, будут иметь преимущество после кризиса.
Капитал. Следует определить два ключевых показателя финансового благосостояния – это личный капитал и CASH FLOW (денежный поток). Именно эти два показателя помогают вам быть финансово независимым и достичь благосостояния.
CASH FLOW = ДА + ДП – Р
Где ДА – это ваш активный доход,
ДП – пассивный доход,
Р – расходы.
Активный доход – это когда вы работаете за деньги, то есть обмениваете свои навыки, опыт, знания, компетенции, время на эквивалент в деньгах.
Пассивный доход – это когда ваши деньги работают на вас, например: депозит, квартиры, сданные в аренду, авторские права, франчайзинг и т.д.
Расходы — это те деньги, которые вы тратите на свои нужды и обязательные платежи.
CASH FLOW – это та сумма, которая остается после того, как вы получили все свои доходы (активные и пассивные) и отняли все расходы.
Личный Капитал = Активы — Пассивы
Ваши Активы – это то, что вы можете превратить в деньги в течение одного месяца по рыночным ценам.
К примеру, у вас есть квартира стоимостью 100.000 $, машина стоимостью 30 тысяч долларов, депозит на сумму 10.000$ и другие ценности на сумму 25.0000$. Сумма, по которой вы можете продать все это сегодня, и составляет ваш Актив, равный 165 000$.
Пассивы – это обязательства, долги, ипотека, карточные кредиты. К примеру, у вас есть кредит, и его тело (остаток до выплаты) составляет 23 тысяч долларов. Ваш Личный Капитал равен 165.000 – 23.000 = 142.000$.
Что дают эти два финансовых показателя – капитал и cash flow? По сути, они показывают вашу финансовую ситуацию на сегодня. Первым этапом подготовки к кризису станет анализ текущего финансового положения, то есть расчет суммы Капитала и CASH FLOW.
CASH FLOW у вас может быть 3-х видов:
Нулевой денежный поток. Вы тратите столько, сколько зарабатываете. При этом не имеет значения, сколько денег вы зарабатываете, потому что у вас все равно нет остатка. Это плохой диагноз для вашего финансового здоровья, но понимание того, что он у вас есть, может исправить ситуацию. При нулевом CASH FLOW необходимо оптимизировать свои расходы и увеличить доходы.
Отрицательный денежный поток. Если ваши расходы превышают доходы, необходимо немедленно разобраться, почему это происходит и, если вы не справитесь самостоятельно, найдите финансового консультанта, который поможет вам решать этот вопрос. При отрицательном CASH FLOW, как и при нулевом, вам также придется увеличить доходы и уменьшить расходы.
Положительный денежный поток. Ваши доходы превышают ваши расходы. В этом случае важно, как вы распоряжаетесь оставшимися деньгами. Вы можете откладывать их, чтобы сохранить. Вы можете инвестировать их с целью умножить. Вы можете потратить их на шоппинг, путешествия или что-нибудь другое.
Подумайте: а что будет с вашими деньгами в случае мирового кризиса? Если эти деньги лежат в банке, банк может заморозить эту сумму, выплатить ее позже или перечислить в национальной валюте, что может привести к потере части вложений. Некоторые банки вообще обанкротятся, и тогда вы можете потерять все свои сбережения. Если эти деньги вы инвестируете в недвижимость, она может упасть в цене. То же может произойти и с акциями и драгоценностями.
Креатив – это умение видеть деньги и новые доходы там, где их не видят другие. Развить этот навык вам поможет финансовая тренинг-игра «Денежный поток».
Контроль – способность владеть собой, не отчаиваться, брать ответственность за свою жизнь, поддерживать других в критических ситуациях, умение взять под контроль свое состояние и управление реальностью.
Финансовый кризис: что делать?
Чтобы быть готовым к кризису, я предлагаю иметь определенную сумму в 24-часовой доступности. Вы можете держать деньги на счете в банке, но не на депозите, хотя некоторые банки предлагают достаточно высокий процент по средствам, размещенным на текущем счете.
Также к нему можно привязать карту. В случае необходимости у вас будет быстрый доступ к этим деньгам и вы сможете оперативно снять их в банке или банкомате. Если же сумма достаточно велика, узнайте об ограничениях на снятие наличных, введенных НБУ.
Еще одна задача для подготовки к кризису – это ежемесячно подводить итоги. Два главных показателя – Капитал и CASH FLOW тесно связаны друг с другом. Чем выше ваш CASH FLOW, тем выше ваш капитал, и наоборот. Ваша задача – сделать так, чтобы ежемесячно увеличивать доходы, при этом расходы должны остаться на том же уровне, что и сейчас. Таким образом, вы будете поддерживать положительный CASH FLOW.
От этого также будет расти и ваш Капитал, и у вас будет необходимая сумма денег, которую сможете выгодно инвестировать в случае мирового кризиса. Вспомните, что произошло во время мирового кризиса 2020 года. Поскольку многие активы обесценились, некоторые бизнесы можно купить по привлекательной стоимости. Недвижимость, автомобили тоже можно было купить гораздо дешевле, чем до финансового кризиса.
Однако любой кризис – это время возможностей. Это время, когда можно потерять или приобрести. Подумайте, что вы можете сделать для того, чтобы быть готовым к любой финансовой ситуации, и какие именно из пяти “К” станут для вас эффективными инструментами преодоления кризиса и получения сверхприбыли.
Я искренне желаю каждому надежную команду, увеличения капитала и расширения ваших компетенций!
С пожеланиями финансового благосостояния – Алексей Латенко